Чем больше зарплата, тем больше запросы и необоснованные траты. Многие не в состоянии сохранить свои деньги. Сейчас существует множество консалтинговых агентств, помогающих сохранить и приумножить активы. Что же делают финансовые консультанты и для чего они нужны?
Как выбрать?
Финансовый консультант должен не только помочь привести в порядок личные финансы, но и уметь рекомендовать различные способы инвестирования. Финансовые консультанты появились в 2005-2006 году, но до сих пор многим не понятно, что именно они должны делать, никто за ними не следит, не существует стандартов качества их работы.
Сами консультанты считают, что должно пройти еще несколько лет для того, чтобы этот бизнес стал прозрачным. Сейчас Федеральная служба по финансовым рынкам готовит законопроект о б инвестиционных консультантах, в котором предполагается, что юридические лица будут получать лицензию на право консультирования и продажи финансовых продуктов, а физические лица, прошедшие обучения, будут иметь право только на консультирование.
В связи с тем, что данный рынок сейчас никем не регулируется, назвать себя финансовым советником может кто угодно. Поэтому, выбирая себе финансового консультанта, принимайте во внимание советы знакомых, у которых такой консультант уже есть. Такая рекомендация дорогого стоит.
Но из-за того, что данный бизнес пока не так развит в России, этот способ подойдет не всем (вполне может оказаться, что никто из Ваших знакомых никогда не пользовались данной услугой). Существует другой вариант – профессиональный сообщества. Примером такого сообщества является Гильдия независимых финансовых советников. На их сайте можно оставить заявку и подобрать себе финансового консультанта. При выборе советника стоит также обратить внимание на его публикации, статьи, книги, которые многие издают. Обязательно прочитайте их, чтобы понять, насколько консультант компетентен. Существует Институт независимых финансовых и инвестиционных советников, на сайте которого также можно найти консультанта, проходившего обучение.
Выбирать стоит из нескольких кандидатур. Попросите их предоставить резюме, примеры работ, рекомендации. На первую встречу с консультантом приходите, зная о нем как можно больше информации. Если советник отказывается предоставить информацию о себе до встречи, стоит отказаться от его услуг, так как он может дезориентировать Вас на встрече и втянуть в сомнительные мероприятия.
Какие люди обращаются к консультантам?
По словам генерального директора компании «Личный капитал» клиенты обращаются к ним для того, чтобы навести порядок в финансах. Большинство имеют свободные средства, хотят их вкладывать, получая доход, чтобы не зависеть от дохода на основной работе. При обращении клиента к консультанту заполняется анкета, в которой указываются доходы, расходы, недвижимость, долги и цели. Клиенты, обратившиеся за помощью к финансовому консультанту обычно делятся на два типа. Первые не имеют достаточно денег, но хотят пользоваться схожими с private banking услугами. Вторые - представители среднего класса, желающие улучшить материальное положение. При этом они имеют базовое представление о финансовых услугах.
Но приходят и те, кто ничего не знают и не понимают в финансах. Такие клиенты наиболее сложные, так как для начала их необходимо обучить. В случае, если ежемесячно Вы готовы инвестировать менее 50 тысяч рублей, Вам выгоднее будет самому составить финансовый план, а не обращаться к профессионалу. Если же Вы готовы инвестировать несколько сотен тысяч долларов в год, консультант может предложить большой набор для инвестирования.
По мнению начальника управления внешних коммуникаций и развития клиентского сервиса банка «Уралсиб/121» Екатерины Курашевой, консультанты не являются конкурентами кредитным организациям, так как в итоге клиент все равно приходит и покупает банковские продукты и услуги к ним. Также Екатерина считает, что рынок независимого финансового консультирования имеет достаточно хорошие перспективы, так как уже сейчас в России у многих состоятельных семей есть свой консультант. Инвестиционный план.
На первой встрече со своим уже консультантом клиент рассказывает о том, какое финансовое положение он имеет сейчас, насколько хочет приумножить средства, а также насколько он готов рисковать. Ведь вложения в российские акции – достаточно рискованный шаг.
Первая встреча обычно бесплатная, однако, может оказаться, что бесплатен лишь час, за остальные время придется заплатить от 500 до 2000 рублей в час.
После первой встречи консультант составляет личный финансовый план, в котором отражается как с помощью текущих сбережений и будущих доходов получить желаемый результат. Стоимость плана может быть различной, как 3000, так и 30000 рублей. При этом, цена не гарантирует качество. Вполне возможно, что план дорог не из-за высокого профессионализма консультанта, а из-за дорогой аренды офиса, который он снимает.
Большинство клиентов готовы заплатить за финансовый план не более 8000 рублей, при этом они не считают его ценным приобретением. Консультант также может разработать план с конкретными рекомендациями по инвестиционным продуктам. Многие клиенты уже инвестируют в недвижимость, имеют вклады. А в зависимости от политики, которой придерживается клиент – консервативной, умеренной или агрессивной – возможно предложить различные инструменты инвестирования: драгметаллы, российские и иностранные акции и облигации, ПИФы, доля в ОФБУ.
К сожалению, некоторые консультанты могут втянуть клиенты в финансовые пирамиды. Не стоит слушать советника, который предлагает купить акции никому неизвестной компании и не может вразумительно объяснить этот выбор. Так как консультанты часто получают комиссионные вознаграждения от компаний, услуги которых продают, Вам будут советовать только те компании, где советник может заработать как можно больше.
Также необходимо помнить, что советник не несет никакой ответственности в случае, если инвестирование оказалось убыточным. К сожалению, даже в суде выиграть дело о взыскании компенсации с советника невозможно. Следить за исполнением плана можно самому, а можно и с помощью того же консультанта, однако это будет стоить новых денег, притом за пересмотр плана придется заплатить от 10000 рублей.
Инвестиционный план обычно составляется на 5-10 лет, в редких случаях на 15. При этом каждый год необходимо вносить корректировки с учетом инфляции, доходов, расходов.
Уровень инфляции советники в план обычно закладывают более высокий, чем получается на самом деле.
На фоне кризиса изменилось отношения клиентов к риску. Если раньше клиент могу спокойно попросить вложить средства «куда-нибудь» под 50 % годовых, то сейчас требования боле адекватны. Сейчас важнее безопасность своих финансов, а не сверхвысокий доход.
</div> 
